Brug ikke en balanceoverførsel til at betale et personligt lån: Her er hvorfor


balance overførsel til udbetaling lån

Hvis du kæmper for at betale din gæld, lander en lavere rente på, hvad du skylder kan gøre en stor forskel. Normalt kan saldooverførselsrenter på kreditkort se meget attraktivt ud. Plus, de kan endda være lavere end hvad du har på dit nuværende personlige lån. Men ved at bruge en balanceoverførsel til at betale et personligt lån er det ikke typisk en god idé. Der er risici med denne tilgang, og vilkårene kan ikke forblive gunstige over tid. Hvis du undrer dig over, hvorfor du ikke bør bruge en balanceoverførsel til at betale et personligt lån, så her er et kig på, hvorfor det er en dårlig ide.

Den indledende sats vil ikke vare for evigt

I langt de fleste tilfælde varer de indledende rentesatser ikke på ubestemt tid. Du har måske adgang til salgsfremmende sats i kun seks måneder, 12 måneder eller 18 måneder, hvilket ikke er meget tid.

Når den indledende balanceoverførselshastighed udløber, sidder du fast med kreditkortens regelmæssige rentesats, som normalt er meget højere end den rente, du ville have på et personligt lån. Den gennemsnitlige kreditkortrente falder tæt på 17 procent.

Hvis din personlige lånerente er lavere end din kreditkortrente, efter at kampagnens udløb udløber, kan du finde dig selv at betale mere i renter, da du betaler ned balancen eller rammer med en højere betaling ned ad vejen. De fleste kreditkortbetalinger er en procentdel af din saldo sammen med renten. Når renten begynder, vil din månedlige betaling næsten helt sikkert gå op, og det kan have stor indflydelse på dit budget.

Ved at holde fast i dit personlige lån får du et niveau af forudsigelighed. Personlige lån har tendens til at have faste betalinger over lånets løbetid, så du ved præcis, hvad du skal betale hver måned, indtil gælden er væk. Plus, personlige lån er endelige. Du ved, hvor mange betalinger der er tilbage, og hvornår den sidste sker, hvilket giver dig en præcis dato for, hvornår du vil rydde gælden.

Balanceoverførselsgebyrer

Balanceoverførsler kommer med gebyrer, normalt 3 til 5 procent af beløbet af den balance, du overfører. Det nøjagtige beløb varierer fra en bank eller kreditforening til den næste.

Dette gebyr er ikke spredt over tid. I stedet er det tilføjet til balancen, du skylder det øjeblik, hvor balancen overføres. Som følge heraf øger du din gæld væsentligt, og det er ikke altid et smart træk.

Hvis du holder fast i dit personlige lån, opstår du ikke mere gæld. Eventuelle gebyrer i forbindelse med lånet er allerede en del af din balance, idet det udelukker særlige (og lidt sjældne) undtagelser, såsom tidlige udbetalingsstraffer, som et begrænset antal långivere opkræver.

Kredit score indvirkning

At betale et personligt lån med balanceoverførsel påvirker din kredit score. Først når saldoen overførselsgebyr går på din konto, øges din gældsbelastning. Dette kan påvirke din kredit score negativt.

For det andet, når du betaler det personlige lån, lukker kontoen normalt. Som følge heraf skifter gennemsnitsalderen for dine kreditkonti. Hvis saldooverførsels-kreditkortet er en ny konto, vil din gennemsnitlige kontoalder sandsynligvis falde, hvilket påvirker din kredit score negativt.

Endelig gør du ved at flytte en personlig lånegæld til et kreditkort din gældskredit. Det forhold er en afspejling af det beløb, du skylder på dine kreditkort i forhold til din kreditgrænse. Jo højere procentdelen af ​​din tilgængelige kreditgrænse, du bruger, det værste forhold er i kreditbyråernes øjne. Som følge heraf kan din kredit score tage en temmelig stor tumle afhængig af mængden af ​​gæld du overfører.

Mens den nøjagtige indvirkning på din kredit score afhænger af din unikke situation, er det vigtigt at forstå, at det kan være både mærkbart og negativt. Hvis du måske har brug for at åbne en anden kreditkonto i den nærmeste nærmeste fremtid, kan det være sværere, ikke lettere at foretage en balanceoverførsel til at betale dit personlige lån.

Kvalificering er ikke altid let

Hvis du ikke har et balanceoverførsels-kreditkort og overvejer at åbne en for at imødegå din personlige lånegæld, er det vigtigt at forstå, at dette ikke er en garanteret mulighed. Mange balanceoverførselskort kræver, at låntagere har mindst "god" kredit, normalt med en score på mindst 680 eller 700. Nogle vil ikke godkende nogen med mindre end "fremragende" kredit score, typisk omkring 750 eller højere.

Selvom du kan få et balanceoverførselskort med retfærdig kredit, virker vilkårene normalt ikke til din fordel. Kampagnesatsen kan kun være tilgængelig i seks måneder. Plus, kreditkortets faste rente efter det vil gælde, og det er normalt ret højt.

Derudover påvirker åbningen af ​​et nyt kort din kredit score. Du har en "hard pull" på din kredit rapport (for mange kan skade din score), en lavere gennemsnitlig konto alder, en tilpasning til din samlede tilgængelige kredit og flere skift, der alle medfører, at din kredit score ændres.

Risky Move

I sidste ende, ved at bruge en balance overførsel til at betale din personlige lån kan være en meget risikabel bevægelse. Medmindre du kan garantere, at du kan betale hele saldoen (inklusive balanceoverførselsgebyret), før kampagnen udløber, er det typisk ikke værd at forfølge. Og selv da er der altid indflydelse på din kreditrapport, og din score kan falde. Hvis du ikke kan køre en periode med en lavere score, så er denne tilgang ikke rigtig for dig selv, selvom du kan betale saldoen i kampagneperioden.

I stedet gør dit bedste for at betale dit personlige lån hurtigt. Hvis du ikke beskæftiger dig med en potentiel tid for udbetaling, kan du spare dig selv ved at foretage ekstra betalinger og arbejde flittigt for at befri dig selv af den gæld, mens du forlader den, hvor den er, alt sammen med at bevare din kredit score.

Har du nogensinde brugt en balanceoverførsel til at betale et personligt lån? Tror du det var en fejltagelse? Del dine tanker i kommentarerne nedenfor.

Læs mere:

Hvis du nyder at læse vores blogindlæg og gerne vil prøve din hånd ved blogging, har vi gode nyheder for dig; du kan gøre præcis det ved at spare råd. Bare klik her for at komme i gang.