Sådan får du mulige finansielle rådgivere


Mange mennesker har pensionsydelser og aktieoptioner gennem deres job, men du vil måske tage lidt mere kontrol over din økonomiske fremtid. Før du begynder at investere, anbefales det, at du undersøger dine potentielle rådgivere. Det er vigtigt at sikre dig, at du samarbejder med den økonomiske rådgiver, der passer bedst til dine mål, og du vil sikre dig, at den person, der giver dig økonomisk rådgivning, har kvalifikationer og erfaring til at give et godt råd. Her er et par måder at kontrollere de rådgivere, du overvejer.

Definer dine mål

Den første ting, du skal gøre, er at bestemme, hvilken type rådgivning du søger. Ønsker du en generel økonomisk planlægger? Ser du efter pensionsmuligheder? Skal din investeringsportefølje opdateres, eller er du en begynderinvestor? At vide, hvilket specifikt råd du har brug for, er udgangspunktet for at finde den bedste økonomiske professionelle, der tilbyder det. Der er mange økonomiske muligheder derude, og du vil have nogen, der er specialiseret i de bestemte mål, du prøver at nå. Disse oplysninger kan hjælpe med at indsnævre din søgning markant, så du starter med solide kandidater til jobbet.

Lær hvordan hver rådgiver fungerer

Den måde, hvorpå rådgivere fungerer og kompenseres, ser ud til at variere lige så meget som den type rådgivere derude. Der er ingen rigtig måde for en rådgiver at arbejde på, men der kan være en måde, der fungerer bedst for dig. For eksempel kan du foretrække at ansætte en person, der arbejder med provision. Imidlertid kan en investeringsrådgiver opkræve et lille rådgivningsgebyr afhængigt af størrelsen på din konto. Det er også godt at vide, om dine rådgivere er tillidsmænd, hvilket betyder, at de er juridisk forpligtet til at handle i deres kunders interesse. At gennemgå dine potentielle rådgiveres websteder kan give dig en god idé om, hvordan de fungerer.

Kontroller deres legitimationsoplysninger

Naturligvis er det vigtigt, at den økonomiske rådgiver, du vælger, har den rette uddannelse og certificeringer til etisk at tilbyde den rådgivning, du modtager. Licenser er dog ikke nok. Det er også vigtigt at se på for analyse online, som denne på Fisher Investments. Hvis det, du læser på rådgiveres egne websteder, og hvad andre mennesker siger om dem i anmeldelser, ikke stemmer overens, kan dette være et rødt flag. Ud over at bekræfte deres grundlæggende kvalifikationer, kan organisationer som den nordamerikanske værdipapiradministratorforening give oplysninger om klager eller disciplinære handlinger, der er truffet for forskellige rådgivere i dit område.

Interview dine bedste muligheder

Før du går til en bestemt rådgiver, er det en god ide at sidde ned med dem personligt eller på et videokonferenceopkald for at sikre dig, at du passer godt. En samtale giver dig chancen for at vurdere, hvor godt du kan arbejde sammen. Det giver dig muligheden for at stille spørgsmål. Hvordan ser deres ideelle klient ud? Hvad er omfanget af deres oplevelse med de typer økonomiske mål, du vil nå? Hvordan kommunikerer de med klienter? Du kan finde ud af nøjagtigt, hvordan de administrerer konti og det opmærksomhedsniveau, som deres skemaer tillader. Et interview giver begge sider mulighed for at teste farvandet, inden de springer ind.

Du foretrækker muligvis at være ansvarlig for dine økonomiske beslutninger, men det er ofte nyttigt at få en professionel udtalelse eller vejledning fra en licenseret ekspert. Valg af den rigtige økonomiske rådgiver kan tage flere skridt, men du vil sandsynligvis opdage, at det er værd at gøre en omfattende undersøgelsesproces ved at tage det rigtige valg for dig og dine behov.



Præcisionsdokumenter – forbrugerklage


Forbrugererklæring:

Den november 2015 hyrede min kone og mig præcisionsdokumenter til at hjælpe os i vores finanskrise. På det tidspunkt havde vi to udestående skolelån hos Wells Fargo Bank, i alt ca. $ 13.390,00, hvor præcisionsdokumenter havde aftalt at hjælpe os med at betale dem. Cirka før eller inden juni 2018 ringede vi til præcisionsdokumenter på 855-332-1054 i forsøget på at få en opdatering om vores situation, men en telefonsvarer kom på linjen og sagde, at Precision Dokuments ejer var død og at de ikke var i forretning mere. Det var på dette tidspunkt, at vi modtog den ødelæggende nyhed og indså, at vi var blevet svindlet. Præcisionsdokumenter gennem en tredjepart, ACE Business Solutions havde automatisk udarbejdet hver måned gebyrer i cirka to år et betydeligt beløb fra vores kontrolkonto i alt omkring $ 7.000,00.

Forbrugerindsats:

I maj 2018 kontaktede vi og indgav en klage til Texas Bureau Better Business. Præsidiet Better Business reagerede på os og erklærede, at desværre fordi præcisionsdokumenter ikke var i brug, ville de ikke være i stand til at løse vores tvist.

Dato Dette problem skete: 1. juni 2018

Stat, hvor du bor i: TX

Race / etnisk oprindelse: Latinamerikansk eller latino

Aldersspænd: over 66

Samlet betalt gebyr for gebyr: $ 7.000

Firmanavn: Præcisionsdokumenter

Virksomheds adresse:

2764 N Green Valley Pkwy, 380
Henderson, Nevada 89014-212

Virksomhedens telefonnummer: 855-332-1054

Virksomhedens hjemmeside: PrecisionClinets.com


Hvis du føler, at du er blevet såret økonomisk af et gældsselskab og fortjener en refusion, skal du læse disse trin-for-trin-instruktioner om, hvordan du fortsætter med at forsøge at få dine penge tilbage.

Hvis du får dine penge tilbage, kom tilbage og efterlad en kommentar om det. Jeg ville elske at rose virksomheder, der step-up og gøre det rigtige for folk.

Scamrapporter indsendes af forbrugere som dig. Hvis du vil arkivere en fidusrapport, skal du klikke her.

Hvis du er det firma, der er navngivet i denne rapport, og du vil svare, kan du læse Sådan håndteres en forbrugerklage som en professionel og kommer ud, som lugter som en rose

Mandalorian Baby Yoda Funko Pop, Legetøjshistorie 4 Legosæt, FurReal Dino & mere (12/6)


Her er dagens elektronik- og husholdningsaftaler (12/6):

Forudbestil dette Funko Pop Baby Yoda-figur fra Mandalorian for $ 8,78 (Bedste pris!)

Forstå det Lego Toy Story 4 Buzz & Bo Peeps legepladsbygningssæt til $ 14.99 (Bedste pris!)

Bedøm dette FurReal Hoppin 'Topper Interactive Plush Dino til $ 22,87 (Bedste pris!)

Forstå det Fisher-Price Retro Classic Chatter-telefon til $ 4.99 (Bedste pris!)

Bedøm dette Paw Patrol Rescue Team & Genbrugsbil til $ 15 (Bedste pris!)

Leder du efter flere tilbud? Her er nogle, der stadig er tilgængelige fra tidspunktet for dette indlæg live:

Doll Club of America 28-delt dukketøjssæt (passer til amerikanske pige-dukker) – $ 29,95 (BEDSTE pris!) Når du klipper $ 20 rabatkuponen.

Crayola vaskbare børn maling med glitter specialeffekter – $ 1,99! Dette er normalt omkring $ 5.

Polly Pocket Big Pocket World Cupcake Play Set – $ 7.99 (Bedste pris!)

Playmobil City Action Rescue Ambulance Play Set – $ 11.97 (Bedste pris!)

Zelda Nintendo switch-kablet controller – $ 16.09 (Bedste pris!)

Forsendelse er GRATIS med Amazon Prime (start din GRATIS 30-dages prøve HER) eller en kvalificerende ordre på $ 49 på kvalificerede varer. Priserne kan ændres til enhver tid og uden varsel.

sort-fredag-annoncer-post "bredde =" "højde =" 180 "srcset =" https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads/2016/11/black-friday-ads-post.jpg 750w , https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads/2016/11/black-friday-ads-post-300x72.jpg 300w "størrelser =" (maks. bredde: 750px) 100vw, 750px "/></p>
<p><span style=Her er hurtige links til populære butiksannoncer (bemærk, at nogle annoncer endnu ikke er offentliggjort):

  • Kohl's Black Friday-annonce
  • Målets Black Friday-annonce
  • Macy's Black Friday-annonce
  • Costco Black Friday annonce
  • Best Buy Black Friday-annonce
  • JCPenney Black Friday Ad
  • Sears Black Friday Annonce
  • Staples Black Friday-annonce
  • Kmart Black Friday Annonce
  • True Value Black Friday-annonce
  • Ace-hardware Black Friday-annonce
  • Harbour Freight Black Friday Annonce
  • Rite Aid Black Friday-annonce
  • Dell Black Friday-annonce

Dette indlæg kan indeholde tilknyttede links. Se oplysningspolitikken for mere information.



Hvad jeg brugte, hvad vi spiste | Tre tilbage indtil 2020


Der er kun tre mere WIS, WWA-stillinger tilbage i 2019!

Hvad jeg brugte

Jeg lavede ikke et WIS, WWA-indlæg i sidste uge, men jeg brugte $ 176 i alt mellem de to uger, så jeg skal bare gennemsnit det og give hver uge $ 88.

Smoking kat

År til dato Købmandsforbrug

Det er uge 43 i 2019, og jeg gennemsnit $ 147/ uge med en måned tilbage.

Januar: $ 619

Februar: $ 485

Marts: $ 702

April: $ 791

Kan: $ 806

Juni: $ 598

Juli: $ 695

August: $ 558

September: $ 484

Oktober: $ 672

November: $ 772

Hvad vi spiste

lørdag

Hr. FG og jeg havde en date aften på Panda Express.

SMARTE BUKSER.

Jeg havde en gratis hovedkupon bagfra på et tidligere besøgs kvittering (udfyld en undersøgelse, få en kode til en gratis hovedret), og vores nye kvittering havde det samme tilbud.

Naturligvis gjorde jeg undersøgelsen, så jeg har en ny kupon nu.

Søndag

Hr. FG har ønsket at lære at lave brød, så jeg gik gennem processen med at fremstille glaserede honningpande.

glaseret honning pan ruller

Vi lavede også noget kanelsmør, og jer, disse ruller, der er varme fra ovnen, toppet med kanelsmør, er så gode.

Vi havde været meget glade for bare at spise ruller, men vi havde også en grøn salat og en spiralskåret skinke.

Mandag

Jeg lavede orzo med pølse og asparges.

stegepølse med orzo

Dette er et måltid med et parabol (kød, veggie, pasta), men jeg skærer nogle æbler til, at vi også kan spise på siden, da jeg stadig har noget tilbage fra den sidste mærkede kasse, jeg købte.

tirsdag

Vi gik ud for at hente vores juletræ, og vi spiste på forhånd middag på Panera, fordi jeg havde et gavekort fra det sjette kontinent.

Juletræ shopping

(Det sjette kontinent har haft nogle problemer i fortiden, men for sent er alle certifikater, jeg har fået gennem dem, leveret uden problemer. Hvis du stadig har brugt dem, ville jeg meget gerne vide, hvordan det går for dig .)

Vi tog til Starbucks for varm chokolade, efter at vi fik vores træ, hvor vi brugte et andet gavekort (fra det sjette kontinent). Den fik jeg for et stykke tid siden og havde glemt, at jeg uploade den til appen!

onsdag

Jeg lavede trukket kyllingesandwiches (en favorit hos Zoe's), fordi den stakkels pige måtte have tåneglskirurgi, og jeg troede, hun kunne bruge en favoritmiddag.

Vi havde Sun Chips og frugtsalat på siden, og jeg fik Zoe noget jordbæris til dessert.

torsdag

Vi havde en langsom komfur japansk svinekød ramen, og jeg kogte nogle frosne potstickers fra Costco til at spise på siden.

Japansk svinekød Ramen suppe

Fredag

Jeg har nogle rester af kylling fra onsdagens middag, så jeg tror, ​​jeg vil bruge den til at lave nogle BBQ-kyllingepizzaer.

Hvad spiste du til middag i denne uge?

– en kombination af enkel levevis, anticonsumerism, DIY-etik, selvtillid, elasticitet og anvendt kapitalisme



<! – Afslut BuySellAds.com Zonkode Jacob: Indsæt 2x
efter dette, hvis annoncen er op ->

Og nu til et gæstepost fra en forfatter, der ikke behøver yderligere introduktion 🙂… Okay, det er Trish fra Simple i Frankrig.

Jeg kunne skrive en købmandsliste over hundredevis af varer, der længe beskriver alt det, min mand og jeg har sagt 'nej' til, da vi har nedskåret vores udgifter og vores tidsforpligtelser. De materielle ting (gadgets, legetøj, tøj), som vi ikke indsamlede. De oplevelser (ferier, krydstogter, spise ude), som vi ikke forkæler os med.

Når vi ser tilbage på de seks år, vi tilbragte i Californien, var det, vi virkelig sagde 'nej', til at passe ind i forbrugerkulturen omkring os. At gå imod normen tager energi. Det føles mærkeligt. Folk beder dig, subtilt eller ej, om at forklare dig selv.

Da vi flyttede til Californien fra Frankrig landede vi smack i Silicon Valley. Selvom vi levede på to lærers lønninger og de billigste hjem i vores by på det tidspunkt solgte for over $ 600.000, stod vi over for et stort pres på at købe. Familie, venner, kolleger tilbød deres råd. ”At eje et hjem er den bedste investering nogensinde,” siger de. Mine kommentarer om ikke at ville betale så meget i renter på et prioritetslån, som vi gjorde i huslejen, udløste konflikter med familien og sej irritation med husfattige kolleger.

Det var let at indse, at vi let kunne leve af 30% af vores løn. Så vi trak konklusionen om, at det at spise på smarte restauranter, gå ud til drinks eller slentre rundt i trendy indkøbscentre som Santana Row ikke gjorde os lykkeligere end at køre på vores cykler op på Skyline. Problemer med at indse, at vi var nødt til at få nye venner – nye slags venner – for at fortsætte denne livsstil uden at leve som eremitter. Vi havde brug for venner, der ikke ville falde, "Sæt det på dit kreditkort!", Når vi sagde, at en spa-ferie i vinlandet ikke var på vores budget.

Efter adskillige års træning af vores familie i Californien om ikke at forvente gaver til jul, efter at have droppet bomben om at jeg ville lægge en lille sparekonto til min babyniece i stedet for at købe hende den tilsyneladende obligatoriske række billige plastlegetøj, havde vi endelig gik noget fremad med hensyn til familiens pres på at tilpasse sig. Til sidst lykkedes det os at få nogle nye venner også – folk, du kan tale med, selvom du ikke følger American Idol (um, eller nogensinde har set det). Mennesker, der nyder gratis aktiviteter i naturen eller stikker ind for et hjemmelavet måltid. At flytte til San Diego skadede bestemt ikke!

Men at leve gennem presset for at overholde en andens standarder og at nægte at gøre det forandrede os – mere radikalt i vores overbevisning. Så stressende som det kan se ud til at gå imod kornet, og så underligt som det kan være at have intet meget at sige til dine kolleger, var det sociale pres, vi lærte, noget vi kunne håndtere.

Uden den underlige undskyldning for at gøre tingene på en bestemt måde, "fordi det er sådan, de gøres", eller fordi det er lettere, finder du dig konstant konfronteret med grunde til at stille spørgsmål til alt. Det er ikke sådan en dårlig følelse.

Da vi lærte ikke at passe ind, er vi flyttet tilbage til Frankrig. På nogle måder er presset for at tilpasse sig mindre. Folk accepterer sparsommelige livsstil lettere, dels af kulturelle årsager og dels af praktiske grunde – hvis man kan tro det, har franskmændene levet uden kreditkort hele denne tid! Uanset hvad føler vi os temmelig klare og klar til at gøre tingene på en måde, som vores franske venner og familie finder underlige og usædvanlige (som at eksperimentere med ikke at bruge ovnen eller spise en hovedsageligt vegetarisk kost).

Vi har givet op med at passe ind – uanset hvilken kultur vi befinder os i.


Se også Ekstreme nye strategier for tidlig pensionering og tjek del 3 af min gæstepost-serie på monevator.

Oprindeligt offentliggjort 2010-04-25 09:25:08.

Du kan være en penge nerd, hvis …


ved J. Penge – Udgivet 6. december 2019

fanguard krus

Du kan være en penge nerd, hvis …

  • Du sporer 2 forskellige versioner af din nettoværdi
  • Du finansierer en universitetssparekonto – selvom du ikke har nogen børn endnu
  • Du ejer 3x flere kreditkort end du har skjorter, fordi #TravelHacking
  • Du har indstillet en kalenderpost til at kontrollere din kreditrapport årligt
  • Du går hvert år til FinCon – selvom du ikke har en blog
  • Din krusamling kan prale af regneark, budgettering eller Vanguard
  • Du får mere ophedet debatter om, hvorvidt RE hører hjemme i FIRE, end du gør med politik!
  • Du elsker at tale om bagdørsløg, selvom du ikke helt forstår det;)
  • Du vil hellere blive ved at budgettere på en fredag ​​aften end gå ud og feste, fordi OMG, HVORFOR VIL DU BRUGE $ 7,00 PÅ ET ØL, NÅR DU KAN FÅ 6 FOR DEN PRIS TIL KOSTCO ?!
  • Du har over 100.000 miles på dit køretøj, og du er stolt af det
  • Du bliver mere tændt for at være gældfri end buksefri (hubba hubba)
  • Du har en meget stærk mening om, hvorvidt Dave Ramsey er god eller ej (Han er god !!)
  • (Du ved hvem Dave Ramsey faktisk er)
  • Du ved lige hvornår du skal indkalde Comcast og få din regning nedsat igen
  • Du har en månedlig konkurrence med din ægtefælle om, hvem der kan slå hinandens kredit score
  • Du har allerede valgt og betalt for dit fremtidige gravsted allerede
  • Du præg i butikkerne, som om det var salget af gårdspladser
  • Du har klistermærker på din bærbare computer, der siger ting som "Frrugal ≠ Billigt”Og“ Sæt dit liv på FIRE ”
  • Og du ved, at bære omkring paraplyer er mere end bare for regnen

Nerd på!

Hvordan vi har sparet $ 130.000 til vores børns uddannelsesfond på 9 år


Har du børn? Tror du, at du måske får børn en dag? Hvis svaret er ja, kan du undre dig over college-omkostninger. Her er en artikel fra en læser, der har sparet $ 130.000 til deres børns uddannelsesfond på 9 år. God fornøjelse!

Collegeuddannelser bliver ved med at blive mere og mere dyre. Mange (ikke alle) højere betalte job kræver en efteruddannelse af en slags.

At spare penge til dine børn vil give dem et godt forspring i livet. Det vil også reducere byrden på du når det er tid til at hjælpe dem!

I dag skal jeg fortælle dig, hvordan vi har sparet $ 130.000 til vores børns uddannelsesfond om 9 år.

Relateret indhold:

Om hr. Fundamental

Jeg er 39 år og en computeringeniør. Min kone, fru Fundamental, og jeg bor i Canada med vores tre dejlige børn.

Vi har en 9-årig datter og 7-årig dreng / pige tvillinger. Min kone er en fantastisk mor der bor hjemme. Som et resultat har dette sparet os enorme beløb i dagplejeudgifter gennem årene.

Det har også betydet, at vores børn altid har en forælder til rådighed for dem efter skoletid og i løbet af skolen på disse grimme sygdage.

Hr. Fundamental tror på at fokusere på de grundlæggende for at have det sjovere i livet. ”Hvad betyder det?” Spørger du. Det betyder, at man holder tingene enkle og leder efter måder, hvorpå man får det bedst mulige udbytte i livet. Nogle af mine yndlingsemner inkluderer: tidlig pension, sparsomhed, investering og sjov, mens du gør det hele.

Hvis du bruger størstedelen af ​​din tid og kræfter på mest vigtige ting, får du stor succes i hvad du end forfølger.

Relateret: Forældre, der betaler for college – er dette en god ide?

Vores børn

Hr. Og fru Fundamental har været gift i 12 år. Tilbage i dagen (2009) troede vi måske, at 3 eller 4 børn ville være det rigtige nummer for os. Så vi kom på arbejde, og vi havde en smuk baby datter i 2010! Efter at vi fik vores første barn, begyndte vi at tro, at måske 3 børn ville være bare perfekte. Så vi kom på arbejde igen, men denne gang havde vi tvillinger! Vi havde en dejlig babypige og en smuk lille dreng. Året var 2012, vi havde 3 børn under 2 år, og tingene var bare fersken. Familie komplet!

Jeg spurgte for nylig min ældste datter, hvad hun vil være, når hun bliver voksen. Hun fortalte mig, at hun planlægger at blive dyrlæge. Jeg spurgte min yngste, hvad hun skal gøre, og hun bliver også dyrlæge! Min søn fortæller mig, at han bliver computeringeniør – ligesom hans far!

Jeg troede, jeg ville undersøge lidt og se, hvor meget hver af disse karriereveje måtte koste. Omkostningerne ved at studere veterinærmedicin på vores lokale universitet er 10.737 $ om året. Da veterinærmedicin ikke er et kollegium med direkte indrejse, ser du sandsynligvis på 3-5 års undervisning plus 4 års veterinærskole. Det betyder, at de samlede undervisningsomkostninger sandsynligvis vil være omkring $ 70.000. Det er kun til undervisning! Hvis du tilføjer lærebøger og leveomkostninger, er $ 100.000 sandsynligvis et ret konservativt skøn.

Omkostningerne til at studere computerteknologi er ca. $ 8.800 pr. År til undervisning. Multipliser det med 4 år, og du ser på omkring $ 35.000. Hvis vi tilføjer lærebøger og leveomkostninger igen, synes $ 50.000 i alt som om det kan være rimeligt.

Jeg tror, ​​at disse omkostningsestimater sandsynligvis også kan sammenlignes med omkostningerne i De Forenede Stater. Selvfølgelig vil det variere, afhængigt af om du går på et offentligt eller privat universitet. Omkostningerne varierer også afhængigt af, om dit barn kan bo derhjemme eller har behov for at rejse og leje yderligere boliger.

De studieprogrammer, jeg valgte ovenfor, er blot et par eksempler. De er på ingen måde de mest eller billigste muligheder. For eksempel koster tandlæge ved vores lokale universitet hele $ 35.667 pr. År! Det er også et ikke-direkte program, så du nemt kunne bruge $ 150.000 eller mere bare på undervisning. Du har brug for en heftig børneuddannelsesfond til det! Arts & Science er et af de billigste programmer. Det er dog stadig temmelig dyrt at komme ind på $ 6,755 pr. År.

Problemet med studielånet

Studielån er blevet mere og mere ude af kontrol over tid. Mange studerende er nødt til at låne alle penge for at finansiere deres efteruddannelse. Det betyder, at når de endelig udeksamineres, spiller de allerede indhentning, fordi de har en stor gæld at tilbagebetale.

Fra 2018 udgør den udestående studielånegæld 1,5 billioner dollars i USA (kilde: Wikipedia). Gæld for studielån i USA er fordoblet i løbet af det sidste årti. Canadiere har lignende problemer, da de canadiske studielånsgælder er over 15 milliarder dollars.

At starte din karriere med en masse gæld er ikke en sjov ting. Mange mennesker bruger 10-15 år på at arbejde, inden deres studielånegæld tilbagebetales. Hvis du ikke har en stor gæld som denne til service, kan du fokusere på at gøre bedre ting med dine penge (såsom at investere, afbetale dit prioritetslån osv.).

Hvorfor spare til dine børns uddannelsesfond?

Som alle fundamentalisterne ved, økonomisk uafhængighed er et af de vigtigste elementer i lykke. Når du har opnået økonomisk uafhængighed, har du evnen til at stå op hver dag og arbejde på præcis, hvad DU vil arbejde på.

Hvem ved, måske har du ikke engang lyst til at arbejde på noget på en given dag. Det er fint! Hvis du har opnået økonomisk uafhængighed, har du frihed at gøre, hvad du vil. Ville det ikke være fantastisk, hvis du kunne hjælpe dine børn på vej til deres økonomisk uafhængighed?

Desuden kan du virkelig sige, at du er økonomisk uafhængig, hvis du ikke har en plan for dit barns uddannelse? Hr. Fundamental siger nej.

Dine børn bliver stadig nødt til at gøre alt det hårde arbejde med at tjene, spare og investere, hvis de ønsker at opnå deres egen økonomiske uafhængighed. Du giver dem bare et forspring og lader dem komme fri fra porten, gældfri. Jeg var heldig og havde nok hjælp med min uddannelse (sammen med et par stipendier og sommerjob), så jeg var i stand til at studere college, gældfri.

Dette var fantastisk, og lad mig komme tidligt i gang med at spare og investere. Vil du ikke gerne give dit barn en lignende eller bedre mulighed.

Investeringsmiddelet

Her i Canada (dine høflige naboer mod nord) har vi noget, der kaldes en Registreret uddannelsesbesparelsesplan (RESP). En lignende plan findes i USA. Det kaldes 529 Besparelsesplan. Den største fordel ved begge disse uddannelsesbesparelsesplaner er, at de tilbyder skattefri vækst.

RESP'er i Canada har den ekstra fordel at tilbyde et 20% matchende tilskud op til $ 500 pr. Barn på dit første $ 2.500 bidrag. ”Men hr. Fundamental!” Jeg kan høre amerikanerne sige, ”Hvad med os? Det er ikke retfærdigt, at Canada får denne 20% -kamp! ”

Ro dig ned, slap af.

529 planer har også deres egne ekstra fordele.

Fordelene varierer stat for stat, men de fleste stater tilbyder enten et skattefradrag eller skattekredit i forbindelse med at yde 529 planbidrag. Skattekreditter reducerer direkte det skat, du skylder, mens skattefradrag reducerer, hvor meget af din indkomst er skattepligtig.

Lyder ret sød, ikke?

Jeg begynder at tro, at amerikanerne har det endnu lettere, end canadierne her! Du kan tænke på det på denne måde. I Canada bidrager jeg $ 2.500 og får en bonus $ 500 fra regeringen. I USA bidrager du med $ 3.000, men får derefter et vist beløb tilbage i skattefradrag / fradrag. Jeg tror, ​​de vil arbejde på nogenlunde den samme ting, men det vil variere afhængigt af staten.

Vi valgte at åbne en selvstyret RESP-plan for familien og brugte den TD Direkte investering som vores finansielle institution. Der er nogle fordele ved at have en familiebaseret plan kontra 3 separate konti. Der er lidt mindre papirarbejde og mere tilbagetrækningsfleksibilitet. Forestil dig, at det ene barn vil gå på college i 8 år, mens det andet kun har planer om at gøre 2 års post-gymnasium. Du har lov til at fordele penge, uanset hvad du finder passende.

Med vores familieplan kan vi hæve $ 100.000 for hver af dyrlægerne og kun $ 50.000 for computeringeniøren, og det er ikke noget problem. Når det kommer til 529 besparelsesplaner, kan du kun have en enkelt støttemodtager pr. Plan. Du kan dog ændre modtageren og / eller overføre penge mellem de individuelle planer. Det forekommer mig, at dette svarer til at svare til nogenlunde en familieplan. Ingen problemer!

Besparelserne

Vi har religiøst sparet $ 2.500 for hvert barn, hvert eneste år siden de blev født. Dette betyder, at vi også modtog $ 500 pr. Barn pr. År i form af det matchende tilskud. At spare 2500 dollars for hvert barn hvert år kan virke afskrækkende. Du skal tænke på det som en investering. Det er en stor investering, der giver et øjeblikkeligt afkast. I Canada får du øjeblikkeligt 20% afkast på dine penge fra det matchende tilskud på $ 500. I USA får du med det samme et afkast i form af skattefradrag / kredit.

Hvis det er udfordrende at spare $ 2.500, kan du måske finde nogle andre aspekter af dit liv, hvor du kan blive mere sparsommelig? Jeg ved, at Michelle har mange tip til at spare penge på hendes blog.

Hr. Fundamental har også et par ideer og vil komme med mange flere i fremtiden. Jeg forstår, at besparelse ikke er let for mange og føles næsten umulig for nogle. Men hvis du endda kan spare en lille mængde, vil magien med sammensætning og tid resultere i en betydelig mængde hjælp til dine børn.

Fru Fundamental og jeg har sparet $ 7.500 ($ 9.000, hvis du inkluderer tilskud) hvert år til de 3 små Fundamentals. Vi holder det gående, indtil vi maksimerer levetidstilskuddets maksimum pr. Støttemodtager, hvilket er $ 7.200.

Dette betyder, at vi sandsynligvis stopper efter cirka 15 års bidrag pr. Barn. Det har ikke altid været let at gemme så meget om året. Vi har taget valg på den måde og har prioriteret at spare og investere for både vores børns uddannelsesfond og vores pensionskasser.

Her er nogle måder, vi har sparet penge på:

  1. Vi køber altid brugte køretøjer. Foretaget den fejl at købe nyt en gang for 12 år siden.
  2. Jeg klippede mit eget og min søns hår i stedet for at betale en frisør. Har gjort det i 20 år for mig selv.
  3. Vi bruger måltidsplanlægning for at undgå dyre restaurant mad i sidste øjeblik. Vi køber alt fra Costco en gang om ugen.
  4. Jeg bringer min frokost på arbejde næsten hver dag. Undtagelser er tilladt ved specielle lejligheder eller lejlighedsvis godbid!

Investeringerne

Ah, nu for den spændende del – investeringerne! Hr. Fundamental er en stor troende er 100% aktieporteføljen (og du skal også tro!).

Vi har investeret alle vores RESP-penge i gensidige fonde til lavprisindeks på denne konto. Jeg gik sammen med TD-e-serien indeksfonde på grund af deres lave administrationsomkostninger og det faktum, at de er uden belastning. Dette betyder, at de kan købes og sælges uden provision eller salgspris. De kan også købes i små trin (trin på $ 100), så det er let at komme i gang med relativt få penge.

Her er den omtrentlige fordeling af investeringerne til børns uddannelsesfond:

25% – TD Dow Jones Industrial Industrial Index Index Fund.

Denne indeksfonds benchmark er det velkendte Dow Jones Industrial Average. Dette giver os eksponering over for 30 amerikanske blue-chip-virksomheder, såsom Apple, Microsoft og McDonald's. Denne fond har opnået en årlig afkastrate på 15% i de sidste 10 år.

25% – TD U.S. Indeksfond.

Denne indeksfonds benchmark er S&P 500. Dette giver os eksponering for 500 af de største amerikanske virksomheder. Vi har styret en årlig afkastrate på 14,92% om året med denne. Ikke for lurvet!

30% – TD Canadian Index Fund.

Denne fonds benchmark er S & P / TSX Composite Total Return Index. Denne fond har givet et afkast på 7% om året i de sidste 10 år. Ikke så god som de saftige amerikanske indekser, men stadig rimelige i det lange løb.

20% – TD International Index Fund.

Denne fonds benchmark er MSCI EAFE-indekset. Dette giver os eksponering for en masse virksomheder i udviklede lande uden for USA og Canada.

Hvad med ETF'er (børshandlede midler)?

Hvis du undrer dig over, hvorfor vi valgte indeksfonde, i modsætning til ETF'er, har du et gyldigt spørgsmål! De underliggende beholdninger af en ækvivalent ETF-portefølje ville være næsten identiske med den ovenfor. ETF'er, der er baseret på alle de samme benchmark-indekser, kan købes. Hver af ETF'er og indeksfonde har fordele.

For eksempel har ETF'er typisk lavere administrationsomkostninger. Dette er en god ting, fordi du får mere af dit afkast. Indeks gensidige fonde koster ikke noget, når det kommer til provision gebyrer.

Som et resultat betyder det, hver gang du køber eller sælger dine indeks gensidige fonde, behøver du ikke at betale et gebyr. Med ETF'er skal du betale et provision. Det kan være omkring $ 10 pr. Transaktion, afhængigt af din mægler. Så ja, du kan også opbygge en lignende portefølje ved hjælp af ETF-indeksfonde og gøre det fint! Faktisk, hvis jeg boede i USA og gjorde det hele igen, ville jeg sandsynligvis bare sat 100% ind VTI og slap af.

Resultaterne

Efter 7 lange år med at bidrage med $ 7.500 hver eneste år og 2 år med at have bidraget $ 2.500 før det, har vi samlet ca. $ 130.000! Hvor fantastisk er dette ?!

Jeg er temmelig sikker på, at mine forældre havde sparet mellem $ 5 og $ 10.000 for mig, da det var tid for mig at gå på college.

Selvom dette var nok, og jeg værdsatte det bestemt, var det jordnødder sammenlignet med dette latterlige antal.

Jeg kan høre nogle af læserne mumle til sig selv, ”Ja, men det er LETT at gemme og investere i et tyremarked – denne fyr var lige heldig!”

Ja, vi har været meget heldige at have investeret på et af de længste tyrefællinger i historien. Historien har dog vist, at man kan rimelighed forventer et afkast på ca. 8% med en aktiebaseret portefølje. Hvis du tager vores bidragsbeløb og anvender et afkast på 8% om året, vil du stadig afvikle med omkring $ 100.000.

Jeg estimerer, at vi har ca. $ 300.000, som vi sparer inden disse små grundlæggende går på college eller handelsskole. Selvom dette måske ikke engang er tilstrækkeligt til at lægge regningen for to dyrlæger og en computeringeniør, bør det bestemt dække det meste og give en god følelse af sikkerhed.

Vi vil bestemt opfordre de små gaffere til at arbejde så hårdt som de kan for at tjene stipendier, arbejde sommerjob og spare deres egne penge, hvor det er muligt. Dette får mig til at føle mig varm og fuzzy indeni. At vide, at vores børn får penge nok til at gøre, hvad de vil (men ikke nok til at gøre noget), er faktisk en god følelse.

Har du planer om at spare penge til dine børns uddannelsesfond? I bekræftende fald, hvordan planlægger du at investere pengene?

Kærlighed, hr. Fundamental

Bemærk nr. 1: Hr. Fundamental er på ingen måde tilknyttet TD Direct Investing, bortset fra det faktum, at jeg banker der. Jeg modtager ingen kompensation for at nævne dem i denne artikel.

Abonner for at få det gratis Master Your Money-kursus!

Deltag i det gratis e-mail-kursus og flærer indgående hvordan man styrer dine penge bedre, afbetaler gæld, sparer flere penge og opnår økonomisk frihed. Få vores nyhedsbrev og få adgang til freebie:



Den gennemsnitlige enkeltstørrelse i hjemmet falder: Fremragende for investorer


Den gennemsnitlige størrelse på enebolig er ved at falde: Et positivt tegn for investorer

Nogle fristende nyheder for ejendomsinvestorer og potentielle husejere! Jeg fandt en anden grund til, at 2020-2021 måske var et godt tidspunkt at købe fast ejendom.

Jeg troede, at den gennemsnitlige firkantede størrelse på et amerikansk enfamiliehus ville blive større, ligesom min talje. Når alt kommer til alt, når noget starter i bevægelse, er det ofte svært at stoppe.

Fra og med tredje kvartal i 2019 er det gennemsnitlige (gennemsnitlige) kvadratoptagelse for nye eneboliger i Amerika imidlertid faldet til 2.464 kvadratmeter fra et højdepunkt på ca. 2.700 i 2015.

Disse data er fra Census Quarterly Starts and Completions by Purpose and Design-rapporten og National Association of Home Builders.

Median og gennemsnitstørrelse af nye enfamiliehjem

Diagrammet nedenfor viser de gennemsnitlige og medianstørrelser for nye eneboliger på et års glidende gennemsnit. Som du kan se på diagrammet, toppede boligstørrelser sig i slutningen af ​​2015 og har været støt stigende nedad. Den gennemsnitlige og median hjemmestørrelse er nu tilbage til niveauet i 2012 på et års glidende gennemsnit.

2012 er et vigtigt år, fordi 2012 er, da ejendomspriserne startede i mange dele af landet.

Størrelse på nye eneboliger

Cykelhusstørrelsen lav var under finanskrisen i 2009, da husbyggerne skar ned og huskøbere indså, at de ikke havde brug for så meget plads. Når verden falder fra hinanden, har du ikke noget imod at dele et badeværelse og ikke have et familiekontor. I stedet for foretrækker du sandsynligvis at leje den mindst mulige hytte for at overleve.

Da cyklus er lavt, er den gennemsnitlige størrelse på nye enfamiliehuse på et 1-årigt glidende gennemsnit nu kun 6% højere ved 2.521 kvadratfod, mens medianstørrelsen på et 1-årigt gennemsnit i bevægelse er 9% højere ved 2.296 kvadratfod .

Et bullish tegn for potentielle huskøbere

Siden 2015 har der været en underliggende svækket efterspørgsel efter nye eneboliger. Fra en ejendomsinvestorers perspektiv skal fire år i træk med fald i boligstørrelse ses som et bullish tegn. Du ønsker, at skum skal have undkommet systemet, før du køber.

Hvis faldet i hus i gennemsnit og medianstørrelse fortsætter i deres respektive tempo indtil 2021, ville vi være tilbage tilbage til de gennemsnitlige og medianstørrelser, der bygges i bunden af størrelse cyklus i 2009. Efter min mening er det usandsynlig at ske, fordi Amerika er meget rigere i dag.

Den forrige hjemmestørrelsestop var i 2007. Hjemstørrelser faldt derefter i 2,5 år før rebounding i 2010. Efter fire års hjemmestørrelse faldt hjem er faldet i 1,5 år længere end i den foregående cyklus. Det er min overbevisning, at slutningen er tæt på, at hjemmets størrelse falder.

Men her er det. Hjem priser begyndte ikke straks at starte i 2009, da hjemmestørrelser blev bundet ned. I stedet for huspriser stoppede med at gå ned i pris omkring 2009, plantet i et par år, og begyndte derefter at stige mod slutningen af ​​2011. Det, der fulgte med, var en stigning på 55% i median salgspriser indtil 2017.

Med andre ord, boligpriserne begyndte at stige cirka et år efter hjemmestørrelser bundet. Hvis vi mener, at cyklusbunden for hjemmestørrelser er her efter fire år, bør vi forvente, at de nationale hjemmepriser begynder at stige i 2021.

Median Salgspris for huse solgt i USA

Fast ejendom ser attraktiv ud

Der er altid et forsinkelse i ejendomspriserne baseret på fundamentale forhold, fordi ejendomsmarkedet ikke er så effektivt som aktiemarkedet. Det tager tid at gennemgå lagerbeholdningen. Det tager tid for hjemmebyggerne at genkende mulighederne og bygge indtil de også er færdige.

Sammenhængen mellem hjemmestørrelse og boligpris er ikke en nøjagtig videnskab. Men vi kan drage en logisk konklusion om, at der er en sammenhæng baseret på historie og mikroøkonomiske og makroøkonomiske grundlæggende.

Hjemmestørrelser kunne absolut fortsætte med at gå ned i et 5. eller 6. år, da amerikanere omfavrer sparsomhed og minimalisme. Men jeg tvivler på det på grund af den utrolige rigdom, der er genereret på aktiemarkedet siden 2009, stigningen i de nationale lønninger, faldet i realkreditrenter og den menneskelige tilstand ved altid at ville have mere.

Som en potentiel homebuyer ønsker du, at priser og hjemmestørrelser skal falde i mindst lige så længe som den forrige cyklus faldt, før du køber. Du kan muligvis sætte gang i bunden af ​​den næste cyklus, men selvom du ikke gør det, hvis du har en ejerskabshorisont på over 10 år, vil du sandsynligvis klare det godt.

Der er selvfølgelig ingen garantier for investering. Hvert ejendomsmarked er forskelligt. Gør din due diligence, før du bruger en formue på fysiske ejendomme.

Læsere, hvad er dine tanker om den gennemsnitlige hjemmestørrelse i Amerika-trenden? Tror du, at den gennemsnitlige hjemmestørrelse vil vende tilbage til dens lave niveau i 2009? Tror du, at den gennemsnitlige amerikaner vil vende tilbage til hans eller hendes vægt fra 2009? Hvilken anden indsigt du kan samle fra hjemmestørrelser og hjemmepriser?

Relaterede artikler:

Fokus på tendenser: Hvorfor investerer jeg i hjertet af Amerika

Køb værktøj, lej luksus: strategien for investering i fast ejendom, der skal følges

<! –

->

Her er 10 sange, som Warren Buffett har henvist til over to årtier med årlige aktionærbreve


9. "Hver storm (løber tør for regn)" – Gary Allan

warren buffett

Warren Buffett

Mark Wilson / Getty Images


År: 2012

Sammenhæng:

"Der var meget håndsvingning sidste år blandt administrerende direktører, der råbte 'usikkerhed', når de blev stillet over for beslutninger om kapitalallokering (på trods af at mange af deres virksomheder havde haft rekordniveauer for både indtjening og kontanter). I Berkshire delte vi ikke deres frygter, i stedet for at bruge en rekord 9,8 milliarder dollars på anlæg og udstyr i 2012, ca. 88% af det i USA.Det er 19% mere, end vi brugte i 2011, vores tidligere højeste.

"Charlie og jeg elsker at investere store summer i værdifulde projekter, uanset hvilke undskyldere siger. Vi holder i stedet ordene fra Gary Allans nye country-sang, 'Every Storm Runs Out of Rain.'"



En guide til brug af gældssneboldmetoden


Gældsnebball er en strategi til tilbagebetaling af gæld, der kan hjælpe dig med at betale ned gæld, forbedre din kredit score og få dig til at føle dig bedre om din økonomi. Det er en af ​​de mest effektive gældsudbetalingsstrategier og har hjulpet millioner af amerikanere med at undslippe montering af kreditkort, studielån og personlig lånegæld.

I denne vejledning skal vi se på det grundlæggende og præsentere dig for en gælds-sneboldberegner og nogle vigtige oplysninger, så du kan bruge denne metode til dig selv, når du betaler gæld.

Hvad er gældssneboldmetoden?

Gældsnebball er en udbetalingsstrategi designet til at øge din selvtillid, reducere din gæld og forbedre din kreditrapport. Ideen er enkel: Fortsæt med at imødekomme dine nuværende månedlige betalingsforpligtelser, og læg alle ekstra penge, du har til den mindste gæld. I modsætning til gældsskredmetoden, der fokuserer på gælden med den højeste rente, er målet at fokusere på den mindste gæld, hvad enten det er et billån, kreditkort eller studielån.

Der er nogle åbenlyse mangler ved denne strategi, men der er også nogle overraskende fordele, som vi begge diskuterer nedenfor.

Hvordan gæld-sneboldmetoden hjælper dig med at tilbagebetale dine lån

Udbetalingsstrategier som gældsnebball arbejde ved at øge din interaktion med din gæld og opfordre dig til at øge dine månedlige betalinger og dermed reducere låneperioden og den samlede rente.

Årsagen til, at gælden eskalerer så hurtigt, er, at din månedlige betaling kun dækker en lille procentdel af din samlede saldo, og det meste af dette er renter. Hvis vi bruger kreditkort som eksempel, er den gennemsnitlige månedlige betaling ca. 2%. Med en april på 18% på en saldo på $ 10.000 betaler du $ 1.800 om året eller $ 150 om måneden. Dette betyder, at din første måneds saldo er $ 10.150, hvilket igen betyder, at din månedlige betaling på omkring $ 200 (2%) reducerer din saldo med kun $ 50. Det samme sker igen den næste måned, hvor renten nu beregnes mod den resterende saldo på $ 9.950.

Hver ekstra betaling, du foretager, når 2% er blevet betalt, reducerer hovedstolen / saldoen yderligere. Hvis du betaler kun $ 50 mere i den første måned, tilbagebetaler du dobbelt så meget af hovedstolen, og saldoen til næste måned er $ 9.900. Denne strategi øger ikke kun den sats, hvorpå du betaler lånet, men fordi saldoen er meget mindre, er rentebetalingerne også mindre, hvilket betyder, at du bruger mindre.

Gæld Snowball Calculator

Du kan bruge en regn-sneboldregner til at hjælpe dig betale sig gæld, men du har ikke brug for en. En regn-sneboldberegner vil blot fortælle dig, hvor lang tid det tager at rydde din gæld, og hvilken gæld der er den mindste, men sidstnævnte er nem at regne selv, og førstnævnte kan skade mere end godt.

Du skal blot indsamle oplysninger om al din gæld og derefter zero-in på den med den mindste saldo. Du behøver ikke at bekymre dig om renten eller den månedlige betaling – det handler alt om saldoen. Som et eksempel kan din liste over gæld fra mindste til største se sådan ud:

Type af gæld

Interesse

Minimum månedlig betaling

Balance

Kreditkort 1

20%

$ 50

$ 2.000

Kreditkort 2

20%

$ 200

$ 10.000

Kreditkort 3

16%

$ 240

$ 12.000

Billån

5%

$ 400

$ 20.000

I dette eksempel tager det ikke meget lang tid at rydde den første gæld på $ 2.000. Og når det først er tilfældet, har du en mindre gæld at bekymre dig om; en mindre månedlig betaling at foretage. Du kan derefter fokusere på den næste mindste gæld og fortsætte med at tilbagebetale dem, indtil du er 100% gældfri.

At holde konti åben

Målet er, at denne strategi er at rydde konti, forbedre dit FICO-score og sikre, at du forbliver på kursus for fuld økonomisk frihed. Det er derfor fristende at lukke konti, så snart de rydder og lægger et stort grønt felt ved siden af ​​dem i dit sind. Dog kan du gøre dette alvorligt reducere din kredit score og fortryde alt dit hårde arbejde, i det mindste på kort sigt.

Det hele kommer til noget, der kaldes kreditudnyttelse, der tegner sig for næsten en tredjedel af din FICO-scoreberegning. Långivere vil gerne vide, at du ikke er kredit-sulten og ikke vil bruge alle cent af kredit, der tilbydes dig. Det viser et niveau af uansvarlighed og en mangel på kontrol, og det er et stort problem. For at redegøre for dette sammenligner kreditudnyttelsesaspektet af din score al din tilgængelige kredit (f.eks. Kreditgrænsen på et kreditkort) med al din brugte kredit (f.eks. Gælden på det kort). Jo højere procentdel af brugt kredit er, jo mere af negativ indflydelse vil det have på din samlede score.

Hver gang du sletter en konto, reducerer du dette forhold ved at sænke din gæld, men hvis du derefter lukker den konto, reducerer du også din kredit.

Sådan får du de penge, du har brug for

Gældsnebold er designet til at være enkel og nem at implementere, men den er også afhængig af, at du finder yderligere kontanter hver måned for at øge dine minimumsindbetalinger. Ingen ekstra kontanter betyder, at du ikke betaler gæld tidligt, og denne strategi vil være en buste.

Så hvordan kan du håbe at finde disse ekstra penge?

  • Sælg det, du ikke har brug for: De fleste amerikanske husstande akkumulerer enorme mængder med junk over tid, fra gammel tech og møbler til tøj, medier, ornamenter og mere. Hvis det samler støv og ikke har en sentimental eller samlerværdi, behøver du ikke det og kan sælge det.
  • Budget: Den gennemsnitlige husholdning spilder tusinder af dollars om året på mad (40% af den gennemsnitlige købmand ender i skraldespanden) lotteri, cigaretter og andre luksusudgifter. Hvis du vil redde din vej til et lettere liv, skal du budgettere.
  • Spørg om en hæve / forfremmelse: Du får det ikke, hvis du ikke spørger. Hvis du har været på dit arbejdssted i lang tid og mener, at du fortjener det, skal du sætte din sag frem og se, hvordan det går.
  • Få et deltidsjob: Har du et par ekstra timer på en aften eller en weekend? Kig efter deltidsarbejde, der ikke bliver for beskattende, og som stadig giver dig mulighed for at slappe af og nyde livet. Hver cent du tjener tager dig et skridt nærmere på at tømme din gæld.
  • Bliv en del af Gig-økonomien: Freelancing har skabt utallige muligheder for forfattere, designere, kunstnere, kodere og enhver med nogen tid på deres hænder og lidt dygtighed. Tjek freelancing-portaler, og brug disse færdigheder til god brug generere ekstra kontanter.
  • Kontanter i opsparing og investeringer: Det er vigtigt at have en regnvejrsfond, men der er ingen grund til at klæbe fast på den, hvis du står midt i en regnbue. Det samme gælder for investeringer, der tjener et par dollars om året. Du vil bruge mere på rentebetalinger, end du nogensinde vil få gennem udbytte og opsparing.

Gældsnebball vs gældstapling

Der er adskillige strategier til at betale gæld, men de mest almindelige er gældsnebball og gældsskred, også kendt som gældsstabling. Gældskredsmetoden fokuserer på gælden med den højeste rente og arbejder derefter ned. Hovedstolen er den samme som gældssneboldmetoden, idet du fortsat opfylder dine mindste betalinger og bruger alle ekstra penge til at fokusere på en enkelt gæld, men den gæld, du fokuserer på, ændrer sig.

Du kan læse vores guide til Gældsnebball vs gældsskred for at lære mere om, hvordan disse to sammenligner. Vi har også en komplet vejledning til gældsskredmetoden.

Hvornår er gældsnebball den bedste mulighed?

Gældsnebballmetoden fungerer godt, når du har flere gæld med lignende renter og månedlige betalinger. Det fungerer også godt, hvis dine billigste gæld (rentemæssigt) har de mindste saldi.

Men det handler ikke alt om størrelsen på din gæld, da denne strategi også er meget god til at øge din selvtillid og motivere dig. Folk sidder fast i en cyklus af gæld, fordi de fokuserer på kort sigt i stedet for på lang sigt. De tror ikke, "Denne $ 10.000-saldo koster mig over $ 5.000 i samlet rente", de tror bare, "Denne $ 10.000-gæld koster mig kun $ 200 om måneden."

Hvis du finder dig selv forankret i denne tankegang, kan gældssnebold muligvis være det rigtige for dig, fordi det fokuserer på et langsigtet mål og samtidig giver dig kortvarig succes. Du vil se resultaterne ske lige foran dine øjne, og dette kan få dig til at fortsætte. Dette er vigtigt, for uden denne motivationsstigning og uden disse synlige resultater kan du muligvis begynde at bruge din ekstra indkomst til at bruge på luksus og ikke for at rydde din gæld.

Hvornår er gældsnebball den værste mulighed?

Som diskuteret under afsnittet Gældsnebballberegner ovenfor, kan denne strategi ignorere gæld med høj rente til fordel for gæld med mindre saldi. Hvis din gæld hovedsagelig er kreditkort- eller lånebaseret, skulle dette ikke være et stort problem. Men hvis du har et kreditkort med en massiv saldo og rente, samt et par små lån og afdragsplaner, kan det være.

I dette tilfælde tillader du, at din kreditkortsaldo ikke er markeret, mens du fokuserer på små renter. Du betaler stadig gæld på lang sigt, men det koster dig meget mere, end hvis du skulle fokusere på det kreditkortgæld i første omgang.

Hvis dine mindste betalinger er på deres største med gæld, der ikke bliver rørt i måneder eller år, er det måske ikke den rigtige strategi for dig.

Sammendrag: Er gældsnebballstrategien passende for dig?

Problemet med gæld er, at vi har en tendens til at fokusere på det mindre billede. Hvis vi har gæld på $ 30.000, der koster $ 500 om måneden og genererer over $ 20.000 i samlet rente, dikterer logik, at et pludseligt vindfald på $ 30.000 skal bruges til at rydde disse gæld. Det sparer $ 500 om måneden og $ 20.000 på sigt.

Imidlertid vil langt de fleste debitorer hurtigere lægge disse penge til en bil, hjem eller ferie, og se omkostningerne ved gælden som $ 500 om måneden og ikke $ 20.000 over flere år.

Gældsnebballmetoden giver måske ikke meget økonomisk mening på lang sigt, men det samme kan siges om lån, renter, gældskonsolidering og alt andet, som vi villigt udsætter os for. Pointen er, at det skaber små, opnåelige milepæle; det gør det umulige muligt, og det er derfor, det stadig tjener et formål sammenlignet med skredstrategien.