Popquiz – Hvor alvorlig er du ved tidlig pensionering?


Hvor alvorlig er du ved førtidspensionering?Pensionering er et alvorligt emne. Ingen af ​​os kan arbejde for evigt, og vi er nødt til at spare til de regnfulde dage. Førtidspensionering er endnu mere kompliceret, fordi vi ikke har så meget tid til at arbejde og spare. Vi kan dog ikke være seriøse hele tiden. Det er en nem måde at blive udbrændt på FIRE.

Lad os i dag have det sjovt med førtidspensionering. Jeg har en pop quiz til dig. En quiz er aldrig sjov, når du går i skole, men dette er en let Cosmo-type quiz. Bare rolig, det vil være let at svare, og du kan være færdig på få minutter. Desuden ville det ikke være interessant at se, hvordan din score sammenlignes med alle andre? Dagens quiz – Hvor alvorlig er du ved førtidspensionering?

Du skal holde styr på din egen score til denne quiz. Spørgsmålene er bare SAND / FALSE. Du får et punkt for hvert sandt. Sæt derefter blot din score i afstemningen i slutningen.

Det grundlæggende

1. Spor din nettoværdi

Det er vigtigt at spore din nettoværdi, fordi det kan fortælle dig, hvor tæt du er på førtidspensionering. Generelt skal din nettovægt være mindst 25 gange din årlige udgift, før du kan overveje førtidspensionering. Dette betyder, at du kan trække 4% af din investering ud for at betale leveomkostningerne. Historisk set har pensionsporteføljen en meget god chance for at vare over 30 år med en tilbagetrækningsgrad på 4%. Selvfølgelig er alles situation anderledes, og nogle mennesker er muligvis nødt til at spare mere. Ved førtidspensionering er 3,5% tilbagetrækning langt sikrere.

En nem måde at spore din nettoværdi på er at lade Personal Capital gøre det for dig. Jeg opdaterer vores nettoværdi på mit Excel-regneark hver måned, men jeg tjekker også min Personal Capital-konto næsten hver dag for at få en hurtig opdatering. De har flere gode værktøjer til DIY-investorer. Tjek dem ud, hvis du endnu ikke har en gratis konto.

2. Du har en Roth IRA

Det fantastiske ved Roth IRA er, at du ikke behøver at betale skat for gevinsten *. Det er også en nem måde at få adgang til din pensionskonto uden at skulle betale den 10% tidlige tilbagetrækningsstraf. Det gør du ved at bygge en Roth IRA-stige. Hvis du planlægger at gå på pension tidligt, kan en Roth IRA være meget nyttig. Sådan starter du en Roth IRA, hvis du ikke har en.

* Ingen skat og ingen straf, når du er ældre end 59 ½. Dog kan dit bidrag trækkes tilbage når som helst uden straf eller 5 år efter, at du har rullet fra en IRA.

3. Ingen forbrugsgæld – bil, kreditkort osv. …

Dette er stort for mange mennesker. Den gennemsnitlige amerikanske husstand skylder omkring $ 38.000 i forbrugsgæld – kreditkort, autolån og studielån. Det er meget gæld. De bliver nødt til at betale renter på alle disse gæld, og det er svært at investere i pension til træk. Vi har ikke nogen forbrugsgæld, og jeg elsker den. Vi behøver ikke at bekymre dig om bilbetalingen eller nedbetale kreditkortene. Livet er meget enklere med nul forbrugsgæld.

Jeg synes, det er okay at have pantelån. Satsen er lav, og nogle mennesker foretrækker at diversificere. Jeg vil ikke have, at vores hus skal være vores mest værdifulde aktiv, fordi det ikke genererer nogen indkomst. Et studielån er sandsynligvis også okay, hvis du fik et godt stykke arbejde ud af det.

4. Du har en “pensionering efter” -dato

At sætte et mål for at gå på pension efter en bestemt dato eller et år hjælper dig med at fokusere og gøre det virkeligt. Jeg var 36 år, da jeg satte mål om at gå på pension ved 40. Heldigvis faldt alt på plads, og jeg var i stand til at afslutte min ingeniørkarriere 2 år senere. At have et mål at skyde på vil hjælpe med at motivere dig og få dig gennem de hårde dage. Du kan altid ændre datoen, hvis den er for aggressiv.

Sværere

5. Du har et sidetrus eller to

Det er vigtigt at øge din indkomst på hovedjobbet, og de fleste af os bør fokusere på det. Det kan imidlertid også være meget nyttigt at have en sidevink. Den ekstra indkomst kan gå direkte ind på en investeringskonto og fremskynde din tidslinje. En anden enorm fordel er, at sidevinklerne kan hjælpe med at betale regningerne efter pensionering fra din vigtigste karriere.

Jeg begyndte at blogge, da jeg arbejdede på fuld tid og forventede ikke rigtig at tjene meget. Heldigvis er Retire med 40 vokset, og blogindkomsten vil hjælpe med at dække en betydelig del af vores udgifter i de kommende år. Takket være min onlineindkomst kan vi minimere tilbagetrækning fra vores pensionskonti, når fru RB40 går på pension.

6. Passiv indkomst> 25% af din udgift

Når du først begynder at arbejde, skal du fokusere på at øge din optjente indkomst. Passiv indkomst bliver dog meget vigtigere, når du ønsker at gå på pension tidligt. Du er virkelig nødt til at fokusere på passiv indkomst, fordi førtidspensionering kan vare meget lang tid. Du ønsker ikke at erodere din rektor, hvis du kan hjælpe det.

For at få et punkt skal din passive indkomst være over 25% af din udgift. Jeg kalder dette FI-forholdet (økonomisk uafhængighed). Når din passive indkomst konsekvent overstiger din udgift, er du klar til førtidspensionering. Du behøver ikke trække din rektor ned, og du behøver ikke at bekymre dig om penge mere. Se, hvordan vi genererer passiv indkomst her.

* FI-forhold = udgift / passiv indkomst

passiv indkomst

7. Dine investeringer er mere værd end dit hus

Et hus er en forpligtelse og ikke et aktiv. Der er en masse udgifter forbundet med at eje et hjem. Vi er nødt til at betale pantelån, forsikring, ejendomsskat, forsyningsselskaber, vedligeholdelse og alle slags ting. Det koster en masse penge hvert år at bo i et hus. En primær bopæl er ikke et aktiv, fordi vi ikke kan tjene nogen indkomst fra vores hus, medmindre du er villig til at blive en Airbnb-vært. Det er bedst at tænke på et hjem som et husly og ikke en investering. At have et hus tvinger folk til at redde, og det er sandsynligvis det bedste ved det. Vurdering er rart, men du kan ikke stole på det.

Hvis du ser alvorligt på førtidspension, bør din investering være mere værd end dit husly. Folk opnår dette på forskellige måder. Nogle mennesker bor i en varevogn, og det er let for deres investering at overskride omkostningerne ved deres husly. Vi bor i en duplex og lejer en enhed ud. I begge tilfælde er vores investeringer langt mere værd end vores husly. Personligt synes jeg ikke det er klogt at have mere end 50% af din nettoværdi i egenkapital. Du skal diversificere, og det er lettere at generere indtægter fra andre investeringer.

8. Du har en plan efter pensionering – frivillig osv.

Nogle drømmer om at gå tidligt tilbage, men har ikke en plan ud over det. Dette er en fejl, fordi førtidspensionering kan vare 50+ år. Du skal have en plan efter pensionering, så du ikke keder dig og er utilfreds. Jeg planlagde at blive en hjemme-far / blogger, efter at jeg blev pensioneret, og det fungerede smukt. Disse aktiviteter holder mig travlt, og min pension er opfyldt. Der er mange ting, du kan gøre, når du har mere tid, men jeg tror, ​​du har brug for mindst et kæmpe langtidsprojekt at arbejde på. Det er en fejltagelse bare at fokusere på pensionsdatoen og forsømme det, der kommer efter.

Relateret – 7 år efter tidlig pensionering.

Fremskridt ild

9. Spar mere end 50% af din husstandsindkomst

Denne er virkelig hård! At spare 50% af din indkomst kræver særlige betingelser. Du bliver nødt til at tjene en masse penge og / eller leve meget sparsomt. Dette er ikke muligt for de fleste mennesker. Hvis du dog kan spare 50% af din indkomst, kan du gå på pension meget tidligere end en gennemsnitlig person. Nøglen her er, at du skal bruge meget mindre end din kammerat. Du kan ikke følge med Jones, når du prøver at spare 50%.

For dette spørgsmål, lad os bare gå med 50% af dit hjemmeindkomst (efter skat, sundhedsforsikring og andet lønfradrag.)

Bonuspoint – hvis du sparer 50% af din husstand bruttoindkomst, det er endnu bedre. Giv dig selv et ekstra punkt!

10. Du har backup-planer

Her er en anden om planlægning af førtidspensionering. ”Ingen kampplan overlever kontakten med fjenden.” Det er et citat fra militær strategi, men det gælder for enhver plan. Du ved aldrig, hvad der vil ske, så du skal have nogle backup-planer og være fleksible. Hvad sker der, hvis du går på pension tidligt, og aktiemarkedet går ned med 30%? Ville du være i stand til at forblive pensioneret? Hver håbefuld pensionist skal have nogle sikkerhedskopieringsplaner, hvis tingene ikke fungerer som forventet.

Nej, at gå tilbage til arbejde er ikke en beredskabsplan. Det betyder, at du ikke kunne arbejde med førtidspensionering. Jeg regner dog at arbejde deltid som en god sikkerhedskopi. Du skal bruge din egen bedømmelse her.

* Nogle gange kan du ikke forudse, hvordan livet går. Min mor blev diagnosticeret med demens i 2018. Dette medførte et stort problem for min familie, og vi prøver stadig på at tackle det. I denne form for situation skal du bare være fleksibel og have en pude.

Bonuspoint – Du klipper dit eget hår

At klippe dit eget hår viser engagement i den sparsomme livsstil. Det er meget nemmere at gå til salon og få en klipning, men hvorfor betale så meget? Håret vokser bare tilbage alligevel. Hår er så overfladisk. Det træner dig også til ikke at være ligeglad med, hvad folk synes. Du har brug for en tyk hud, når du går på pension tidligt. Jeg indrømmer, at denne er meget lettere for fyre. Vi har bare brug for en summer, og selv jeg kan klippe mit eget hår. Derfor er det et bonusspørgsmål.

For damerne, hvad med at lave egne negle og anden pleje? Intet bonuspoint, hvis du fik en mani-pedi eller nogen form for voksning i de sidste 12 måneder.

Resultater

Okay, hvordan scorede du? Bliv ikke forstyrret, hvis din score er lav. Det betyder bare, at du har plads til forbedringer.

  • 0-5: Skeptic. Du er sandsynligvis her for et gratis lager eller fandt os via Google. Det er sjovt at læse om førtidspensionering, men du tror ikke rigtig på, at det er muligt.
  • 6-7: Novice. I orden! Du er i begynderfasen, men du skal være i stand til at nå FIRE, hvis du holder ved den.
  • 8-9: Engageret. Du er forpligtet til førtidspensionering og du er godt på vej.
  • 10+: Driven. Hvis du ikke er pensioneret endnu, kommer du der meget snart. Tillykke!

Afstemning – Hvad er din score?

Indlæser ... Indlæser …

Hvad synes du om min pop-quiz til førtidspensionering? Skal jeg tilføje noget? Jeg vil fortsætte med at opdatere dette og gentage lejlighedsvis. Det er en sjov og nem quiz.

* Tilmeld dig en gratis konto hos Personal Capital for at hjælpe med at administrere din nettoværdi og investeringskonti. Jeg logger ind næsten hver dag for at tjekke min investering. Det er et fantastisk sted for DIY-investorer.

Videregivelse: Vi modtager muligvis et henvisningsgebyr, hvis du tilmelder dig en service via linkene på denne side.

De følgende to faner ændrer indholdet nedenfor.

Joe startede Gå tilbage med 40 i 2010 for at finde ud af, hvordan man tidligt går på pension. Han tilbragte 16 år i computerdesign og nød det tekniske arbejde enormt. Dog blev jobbet for stressende, og Joe trak sig tilbage fra sin ingeniørkarriere til at blive en hjemme-far / blogger på 38. I dag blogger han om økonomisk uafhængighed, førtidspension, investering og levende sparsommelig livsstil.

Passiv indkomst er nøglen til førtidspensionering. I år øger Joe sin investering i fast ejendom hos CrowdStreet. Han kan investere i projekter i hele USA og diversificere sin ejendomsportefølje. Der er mange interessante projekter tilgængelige, så tilmeld dig og tjek dem ud.

Joe anbefaler også stærkt personlig kapital til DIY-investorer. Han logger på Personal Capital næsten dagligt for at kontrollere sin pengestrøm og nettoværdi. De har mange nyttige værktøjer, der hjælper DIY-investorer med at analysere deres portefølje og planlægge deres pension.

Få opdatering via e-mail:

Tilmeld dig for at modtage nye artikler via e-mail

Vi hader spam lige så meget som dig